调查——从零用钱看中学生理财

袁章奎

 为了弄清楚中学生的零用钱状况和理财意识，《心理与健康》杂志和作者组织来自全国10余省市的中学心理老师，开展了一次中学生理财状况调查，参与调查的学生包括初中生、高中生和职校生，得到1000份有效的反馈结果。

□你认为没有零用钱丢脸吗？

□父母每周给你多少线？

        39％的人会因为没有零用钱而感到自卑，仅有5％的人明确表示没有零用钱是一件很丢脸的事情。

与之相对应，40％的人每周得到的零用钱在100元以上，甚至有200元以上的，只有6％学生表示他们几乎没有零用钱。

□父母常抱怨你乱花钱吗？

□父母对你的零花钱进行监管吗？

多达77％的父母偶尔或经常性地对子女消费行为表示不满。只有19％的父母经常对子女的零花钱进行监督和管理，超过三分之一的家长很少过问孩子的消费状况。

□你的零用钱用在哪些方面？

□每个月有结余吗？大概多少？

学生们的零用钱用到哪里了呢？调查结果依次为：零食、文具、追星、交往、网络和服饰，其中零食占到了零用钱的一半。每月累计收到100元到400多元不等的零用钱的学生中，42％的人全部花光，且多数都用于一次性消费。

□你认为学习理财重要吗？

□你主动学过一些理财知识吗？

        很多理财教育都鼓励孩子将零钱积累起来，去做更多有意义的事情，学生们也意识到了科学理财的重要性，98%的同学认为学习理财具有一定的意义。

然而，有了对学习理财重要性的认识并不能很好地促进学生对理财知识的掌握，占89％的同学表示自己很少或从不主动去学习理财知识。

心理学家曾对100名3～8岁的儿童进行过调查，询问他们的钱是从哪里来的。得到的最多的答案是“钱是从爸爸的兜里掏出来的”；其次是“钱是银行给的”；只有20％的孩子说，钱是工作挣来的。怎样让孩子正确看待金钱、怎样花钱、怎样培养孩子未来的理财能力，是世界上每个国家、每个家庭都会遇到的问题。从调查中也可以看出我国中学生的理财教育处于滞后状态。

        家庭对理财能力培养的疏漏，是造成中学生理财能力差的一个重要原因。理财意识和能力的培养是长期的，应让孩子从自己买东西开始，懂得必要的消费常识，懂得钱来之不易，参加储蓄存款，学习金融知识，做到合理利用零用钱。

孩子从嗷嗷待哺到长大成人，独立进入社会，进而成家立业，独立理财是基本生活技能之一。而一个孩子从不知道钱为何物到独立理财是一个逐步学习的过程，在这个过程中，父母既是指导者，也是见证人。

 理财教育中的误区：

1．让孩子参与金融交易。有的家长给孩子办理了股票账户，认为实践能带来更多体验。没想到不少孩子因过早接触金融市场，沉迷其中，情绪也随着股市行情起伏不定。学理财最好从支配好零用钱开始，循序渐进。

2．根据家庭收入情况或者孩子的要求，不定期、不定额支出零用钱。定期是培养孩子收支平衡意识的关键所在。同样，如果手上的钱总是时多时少，或者想要多少就有多少，孩子就不会再动脑筋计划了。

3．一味要求孩子节俭。理财是学会合理用钱，如果孩子因为“抠门儿”而只懂得索取，不会分享和帮助，就得不偿失了。

4．经常用钱来换取孩子的服从和尊重。“如果能……就给你买……”这是很多家常说的话。但是，如果把钱作为服从条件，教育本身就失去了意义。钱可以作为物质奖励，但最好附加一些有意义的活动。

5．常常忽略自我管理。家长喜欢上这家面包店，孩子就认为这里的东西才好；你买东西从不问价格，孩子自然也没有这个意识。当你教育孩子时要先想想自己的行为。

 培养一种生活习惯

有报道说，一些教育机构推出了专门针对青少年的理财班，三天的短期培训，学费就已过万，许多父母热情高涨地跑来报名。教育孩子理财实际上是教孩子养成正确的习惯，不仅是形成观念、传授知识，更多的是实践和体验，生活中的点滴积累不是三天就能速成的。孩子对钱的态度，以及怎样花钱，通常反映出父母的价值观，父母可以像照镜子一样从孩子的行为里看到自己，有些父母对自己对待钱的态度不以为然，但是当这些行为在孩子身上出现时，父母就不得不重视起来，进而反省自己。要明白理财教育所花费的时间和精力是不能用钱来代替的。

父母该怎么做？

        什么时候教孩子花钱？什么时候允许孩子可以有自己支配的零花钱？有多少？对孩子的零花钱，父母需要不需要掌控？掌控到什么程度合适？可能每一个孩子都不一样，父母需要根据孩子的年龄以及孩子的表现而不断作调整。

    青少年对金钱的态度和怎么花钱，也受同伴的影响，这种影响可能是正面的，也可能是负面的，父母可以做的就是与孩子保持沟通，维持良好的亲子关系，在必要的时候给予恰当的引导，同时也相信孩子有自己的判断力，重要的是父母与孩子在互动中得到共同成长。

1．首先要给孩子养成储蓄的习惯，可以从储蓄罐小玩具开始训练。

2．让孩子知道钱从哪来，带孩子去车间等工作场所参观，让孩子知道金钱的来之不易，每个人都要靠自己的劳动换得，让孩子体验收获金钱的过程。

3．可以引导孩子经常捐出一小部分钱，这样可以加强责任感教育，避免孩子对钱的迷恋，过于利益化，让孩子拥有一颗善良仁爱的心。

4．记录孩子每月的消费情况，知道花钱的方向，便于作出调整。

    良好理财习惯的养成，有助于进一步促进孩子良好心理品质的培养。通过管理自己的零用钱来关注社会经济动态；通过自主购买商品学会与人有效沟通；在不合理消费行为中吸取教训、学会承受挫折等，都是孩子健康成长所不可或缺的。